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   日期:2021-07-28     浏览:    评论:0    
核心提示: 中新网北京7月27日电 (记者 周音)安永27日在北京发布的《双碳背景下中国能源行业转型之路》报告指出,实现能源生产领域减碳必须加快清洁能源替代化石能源,提高其在一次能源总用量的比例,电力行业是重中之重…

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█悦悦说险█第309篇原创文章

作者:悦悦说险

最近接到好几个客户的咨询:因为投保时没有如实告知,保单已经缴费第3次(保单生效超过两年了),现在去补充告知。

有的被保险公司要求去体检;还有的被保险公司做加费承保;最严重的是直接被保险公司解除保险合同,退还现金价值。

如果客户不同意去体检,保险公司就要解除保险合同,只退还现金价值。

加费承保的保单也是一样,客户要接受加费。如果不接受,保险公司就是解除保险合同,退还现金价值。

一、为什么去补充告知?

问了客户:为什么现在去补充告知?现在去补充告知的意义是什么?

客户回答:当时看到一个行业大佬的文章之后,和行业大佬沟通过之后,行业大佬建议去补充告知。

行业大佬的说法是:█因为你投保前乳腺结节未如实告知,虽然保单生效超过两年,保险公司失去了合同解除权,但是后期发生乳腺癌,不代表保险公司一定会赔█

果然是行业大佬,肯定是研究过保险法,对保险法有自己深刻的认知。

那我们来看一下《保险法》第十六条第三款、第七款的规定:

第三款规定主要是因投保人未依法履行如实告知义务,对保险公司解除保险合同权利规定的█除斥期间█、█不可抗辩期间█的限制。

在第七款说明什么是保险事故,也就是只要发生了保险合同约定的保险责任范围内的事故,都是属于保险公司应当承担的赔偿。

二、什么是除斥期间?

除斥期间是指法律规定某种权利与存续期间届满当然消灭的期间。

除斥期间的规定有利于督促保险公司及时行使自己的权利,也防止有些保险公司知道解除的事由后采取█静观其变█的态度,既如果发生了保险事故,就采取解除合同的方式维护自己的权益,如果不发生保险事故就获得了收取保费的利益。

最常见的案例会发生在,在某家公司既投保重疾险又投保医疗险的情况。

比如,2020年1月1日,在某保险公司投保重疾险附加小额医疗险。在投保时隐瞒乳腺结节没有告知,重疾险和医疗险都是以标准体承保。

被保人2020年11月1日因疾病在医院住院,在病史描述中自述█乳腺结节发现三年█,出院后理赔小额医疗险。

正常情况,保险公司在理赔过程中,从病史描述中发现投保人因乳腺结节没有告知,应该要求客户提交补充资料以█二核█,然后该除外除外;该加费加费;该解除合同,解除合同。

如果保险公司没有采取任何行动,在保险公司收到客户理赔资料30日后,保险公司就已经失去了合同解除权,后期如果发生乳腺癌(原位癌),保险公司应当承担赔偿责任。

三、不可抗辩期间

不可抗辩期间是指保险合同成立之日起满一定时期后,保险合同就成为不可争议的法律文件,进入不可抗辩期间,保险公司不得以投保人在订立保险合同时不履行如实告知义务为由解除保险合同。

根据《保险法》第十六条第三款的规定,不可抗辩期间为两年。

关于两年不可抗辩更详细的解释说明可以参考以前的文章——

也就是保单成立超过两年,保险公司失去合同解除权,在保险公司失去合同解除权的情况下,如果发生符合《保险法》第十六条第七款约定的保险事故,保险公司就应该赔偿。

说句不好听的,我想用一句话怼这位行业大佬█在保单成立超过两年、已经发生保险事故的情况下,我还没有看到保险公司的拒赔被法院支持的裁判案例█。

除非是未来,保险法修改!

四、保单生效两年后补充告知的后果

保单生效两年后还去补充告知,最大的后果就是作为投保人的客户失去了主动权。

而这也是投保人给保险公司的核保出的难题。

投保人都已经补充告知了,作为保险公司的核保部门,总点做的什么吧?如果核保不采取行动,那就是核保部门来承担这个责任。

大家都是上班族拿工资,又不是老板,凭什么背锅呢?是不是。

不做点什么,那就是保险公司吃哑巴亏;现在去补充告知,就是客户吃哑巴亏。

但是,还是奉劝各位,买保险还是要如实告知,因为我看到不少客户,在保单生效不久,就在保险公司的内部核查中被查出█不如实告知█,结果就是解约。

END

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穷人思维一:甘于向环境屈服、做环境的奴隶

一辈子难翻身的穷人,最明显的一个特征,无过于向贫穷的现状投降,甘于向环境屈服。环境的确是强大的,向环境屈服,认为自己无法战胜环境,也的确是很好的借口,可事实上,环境并非不能战胜,面对环境,穷人也并不是无能为力。再穷的穷人,也有改变环境的可能,也有可能挣脱环境的束缚。当然,这里面有前提,前提就是你的价值观比旧环境的价值观更先进,否则你没有资格资格改变它,也不会成功。

穷人思维二:一味求稳,信奉█小心驶得万年船█

在很多穷人的观念中,总是信奉█小心驶得万年船█的古训,他们相信█安全第一,稳中求胜█。只要做得稳当,哪怕发展慢一点,也决不冒险求赢。这的确很有道理,但更适合富人,富人应该求稳,而穷人求稳,只会穷的更稳定。要知道,机会与风险同在,一味求稳,不愿冒险尝试,就永远只能吃他人剩下的█残羹冷炙█。过度求稳与鲁莽大意同样糟糕,想要安安全全的赚钱,反而很难赚到钱,尤其是很难赚大钱。

穷人思维三:做事情分不清楚轻重缓急

穷人做事情,往往不缺乏勤奋和努力,但败在效率不高,之所以效率不高,一个关键原因就是分不清楚轻重缓急,具体而言,就是做事缺少章法、节奏和条理性,在他们看来,只要时间能被忙忙碌碌地打发掉,就算没有白过,这实在可悲。人的生命是短暂的,时间是有限的,我们必须清醒地认识到哪些事情是最重要的,哪些事情是关键的。只有分清事情的轻重缓急,先做那些对自己而言最重要的事情,才不会捡了芝麻,丢了西瓜。

穷人思维四:固执己见,爱钻牛角尖

在现实生活中,很多穷人往往是因循守旧、不知变通,他们习惯于一条路走到黑,总是抱残守缺,明明有其他的方式来解决问题,却只知道固执己见,爱钻牛角尖。他们认为自己一定能按照自己的方式达到目的。这种思维上的致命缺陷和穷人在能力上的缺陷一旦结合在一起,就会最大限度地封死穷人的上升渠道,使其难以打破阶层壁垒。

穷人思维五:不敢也不善于推销自我

世界上到处是有才华的穷人,一个关键原因就是有才华却不敢也不善于推销自我,这些穷人往往有自命不凡、清高孤傲的坏毛病,他们最看不惯的就是那些拼命表现自我的人。的确,做人很多时候需要收敛锋芒,但对穷人而言,过分的内向和羞怯只会让自己越来越穷。在当下这个追求个性的时代,穷人要想翻身,除了提升能力,也一定要打破面子上的障碍,一定要开放自己的人生,敢于推销自我,如此,才更容易发现和抓住机会。



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